Diese Frage kommt fast jedes Mal, wenn eine Familie in die erste größere Wohnung oder ins eigene Haus zieht. Die Antwort ist einfach: Du brauchst beide. Nur schützen sie ganz unterschiedliche Dinge – und wer den Unterschied kennt, vermeidet teure Lücken.
Die Haftpflicht schützt andere – und damit dich
Die private Haftpflicht springt ein, wenn du oder deine Familie jemand anderem einen Schaden zufügen. Das Kind, das beim Nachbarn die teure Vase umwirft. Der Fahrradunfall, bei dem jemand zu Fall kommt. Vor allem Personenschäden können richtig teuer werden, weil da schnell Behandlungskosten und im schlimmsten Fall sogar lebenslange Rentenzahlungen zusammenkommen. Genau deshalb kommt es hier auf eine ausreichend hohe Deckungssumme an. Wie hoch sie für dich sinnvoll ist, hängt von deiner Lebenssituation ab – das schauen wir uns im Gespräch gemeinsam an. Und achte darauf, dass wirklich alle mitversichert sind – auch die Kinder. Bis zu welchem Punkt sie über dich mitversichert bleiben – etwa während Schule, Studium oder Ausbildung –, ist von Tarif zu Tarif unterschiedlich und ein Punkt, den wir bei deinem Vertrag konkret klären.
Die Hausratversicherung schützt dein Zuhause
Die Hausratversicherung dagegen ersetzt dein eigenes Hab und Gut, wenn Feuer, Leitungswasser, Sturm oder ein Einbruch etwas zerstören oder dir etwas gestohlen wird – Möbel, Kleidung, Elektronik, die Küche. Eine einfache Faustregel: Alles, was du beim Umzug einpacken würdest, zählt zum Hausrat. Wichtig ist eine ehrliche Versicherungssumme. Setzt du sie zu niedrig an, kann es zur sogenannten Unterversicherung kommen: Die Versicherung darf ihre Leistung dann anteilig kürzen – und zwar selbst bei einem Teilschaden. Wie du das vermeidest, klären wir, wenn wir deinen Bedarf gemeinsam durchgehen.
Zwei Dinge, die gern übersehen werden
Das eine ist der Fahrraddiebstahl – der steckt nicht in jedem Tarif automatisch drin, und wenn teure Räder in der Garage stehen, lohnt sich ein Blick darauf, ob und in welchem Umfang der Diebstahl mitversichert ist. Ob das für dich sinnvoll ist, hängt davon ab, was du besitzt und absichern möchtest. Das andere sind Elementarschäden, also zum Beispiel Überschwemmung nach Starkregen. Die sind im Grundschutz nicht enthalten und müssen extra eingeschlossen werden. Gerade hier bei uns in Hohenlohe, mit den Bächen und Hanglagen, ist das ein Punkt, den ich mit jeder Familie durchgehe.
So würde ich vorgehen
Schau zuerst, ob überhaupt eine Haftpflicht da ist – das ist die Basis, auf die alles andere aufbaut. Danach die Hausratversicherung an deine neue Wohnsituation anpassen. Und wenn du unsicher bist, gehen wir deine bestehenden Policen einfach zusammen durch und schauen, wo sich etwas doppelt oder wo eine Lücke klafft. Das kostet dich nur ein bisschen Zeit – und du weißt hinterher, woran du bist, bevor du Geld in neue Verträge steckst.